三秦都市報-三秦網訊（薛凱）民生銀行自成立之日就與民營企業同根共源，民生銀行西安分行2009年在陜率先開辦小微金融業務，16年來累計投放小微貸款超2000億元，截至2024年末，1000萬元以下普惠小微貸款余額251億元，較年初新增16.45億元，普惠貸款客戶數18609戶，較年初增加1487戶，普惠信貸計劃完成率106%，長期保持區域股份行普惠貸款規模領先。
堅定戰略定力，始終堅持小微戰略不動搖
民生銀行西安分行開展小微金融業務以來，經歷多次經濟周期轉換，但無論面臨多大的環境變化和壓力，分行始終堅持小微戰略不動搖，把小微金融作為特色業務進行打造。正是由于對服務民企的初心和小微戰略的堅守，使得分行積累了專業經驗并建立了小微金融服務體系，從根本上保障了小微金融的競爭優勢和市場地位。
強化專業服務，完善組織體系和服務隊伍
一是打造專業組織架構。成立普惠/小微金融事業部西安分部，行長掛帥成立普惠金融管理委員會，針對重點項目成立敏捷小組，成立了7家小微專營支行并發揮引領作用。二是打造專營服務團隊。建立起120余人的小微客戶經理團隊，配置售后經理專職開展續授信，中小企業客群經理進行客戶維護提升，專屬服務小微企業員工已近200人。三是打造專屬服務場所。設立民營企業服務中心，將小微業務前、中、后崗位集中至一起辦公，內設不動產抵押服務中心、銀稅互動專區等服務窗口，“一站式”滿足民企小微客戶多元需求。目前，中心累計接待客戶14.64萬人次，辦理業務12.36萬筆。
完善發展機制，做到“善貸”“愿貸”“敢貸”
“善貸”方面，推出基于大數據模型的純線上貸款“民生惠”，現已累計為7000多戶小微企業提供融資超60億元。打造“民生小微APP”，提升小微客戶貸款可得性和便捷度?！霸纲J”方面，單列普惠小微信貸計劃，普惠指標在分支機構綜合績效百分制考核中達到10.5%監管要求，小微專營機構達到25%。對新發生普惠小微貸款給予55BP的優惠，為全行最高水平。實施專項薪資激勵，為小微客戶經理提供階梯定價獎勵，對其他條線人員轉介小微業務提供專項獎勵，鼓勵寬崗作業?！案屹J”方面，加大盡職免責政策執行力度，切實解除小微客戶經理后顧之憂，鼓勵擔當作為。
創新場景服務，支持區域特色產業發展
一是積極支持科技創新。面向軍工類小微科創企業，量身定制“秦鋒貸”，并成功入選“中國普惠金融典型案例”；基于科技企業推出“科技人才貸”、“易創E貸”、“星火貸”等特色產品，支持新質生產力發展。二是積極支持特色行業。推出服務區域特色場景融資方案“蜂巢計劃”，如“西煤網競拍貸”、“油服通”，目前蜂巢貸款已投放1.5億元。三是積極支持供應鏈小微企業。以信融E、采購E、民生快貸等生態金融產品開展上下游小微企業的批量化信貸支持。如依托陜重汽、法士特等汽車制造核心企業，配置“民生E鏈+泛供應鏈”批量授信項目8個。
加強精細管理，實施分層管理和標準化展業
一是實施機構人員分層管理。綜合性支行重點關注供應鏈業務，小微支行關注傳統業務與人員產能，社區支行關注轉介，對不同層級人員提出差異化信貸產品要求。二是做細業務推動過程管理。將小微業務拆分為拜訪、上報、審批、投放四個環節，要求客戶經理按照規定標準展業。三是加強數據賦能。通過行內數據平臺工具，多維度開展客戶分析、精準畫像，制定個性化服務策略，為支行賦能。
落實監管政策，著力打通小微企業融資堵點卡點
一是扎實落實小微企業融資協調機制。主動對接60余個區政府、街道辦，選送專人派駐區縣政府專班現場辦公，開展“千企萬戶大走訪”活動50余場，走訪客戶3941戶，放款20.29億元。二是認真落實無還本續貸政策。堅持應續盡續，優化續授信政策，對優質客戶提額，臨時資金困難客戶保額。2024年完成無還本續貸8578戶，金額128.24億元。三是加大首貸、信用貸支持力度。單設首貸戶考核指標，2024年新增小微首貸戶862戶；探索小微業務信用化、線上化新模式，小微信用貸款余額占比13.6%，較年初提升2個百分點。四是積極推進減費讓利。2024年降低小微貸款平均利率42個BP，為小微企業節省利息超1億元；為3315家企業補貼小微紅包，節省利息278萬元。五是積極搭建銀政企合作平臺。與省工信廳、科技局、工商聯等平臺強化對接，獲準開展“工信貸”、“文旅貸”等業務。主動貼近市場，常態化開展“園區萬里行”等活動近百場，面對面服務企業5000多家。
2025年，民生銀行西安分行將繼續堅定貫徹省委、省政府和陜西金融監管局決策部署，認真落實監管工作會議精神，堅持“民營企業的銀行”戰略不動搖，創新迭代普惠金融發展模式，著力提升線上化服務的適配度，打造智能化風控體系，以高質量普惠金融服務為區域經濟高質量發展貢獻更大力量。
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