民生銀行西安分行：堅(jiān)定戰(zhàn)略擔(dān)當(dāng) 落實(shí)金融首篇文章

三秦都市報(bào)-三秦網(wǎng)訊（薛凱）中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要做好“五篇大文章”，科技金融位居首位。近年來，民生銀行高度重視科技金融業(yè)務(wù)，在戰(zhàn)略規(guī)劃、組織機(jī)制、產(chǎn)品體系、授信審批等方面推出一系列重大舉措。民生銀行西安分行將科技金融作為全行重點(diǎn)戰(zhàn)略，持續(xù)健全專屬組織體系、專屬產(chǎn)品矩陣、專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)、專屬審批模式、專屬配套政策、專屬生態(tài)平臺(tái)，強(qiáng)化金融賦能科技創(chuàng)新。

多維布局，優(yōu)化科技金融動(dòng)力循環(huán)機(jī)制

一是構(gòu)建垂直立體的敏捷組織機(jī)制。西安分行于2022年成立由分行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的科技金融敏捷工作小組，2023年設(shè)置四家科技金融專營(yíng)支行，2024年成立科技金融委員會(huì)，設(shè)立科技金融部，逐步構(gòu)建“1個(gè)科技金融委員會(huì)-4家特色機(jī)構(gòu)-各分支機(jī)構(gòu)服務(wù)團(tuán)隊(duì)”的“1+4+N”敏捷組織機(jī)制，同時(shí)創(chuàng)設(shè)科創(chuàng)專職審批團(tuán)隊(duì)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)的協(xié)同。2025年初，進(jìn)一步設(shè)置公司業(yè)務(wù)部/科技金融部，將科技金融業(yè)務(wù)納入大公司板塊統(tǒng)籌推動(dòng)。二是夯實(shí)資源要素的專屬支持機(jī)制。加大考核激勵(lì)力度，將科技金融納入分支機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略執(zhí)行評(píng)價(jià)，單列增長(zhǎng)目標(biāo)、設(shè)置系數(shù)激勵(lì)。積極讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為科技型企業(yè)推出最高30BP彈性定價(jià)，并對(duì)普惠型小微科技型企業(yè)給予75BP定價(jià)優(yōu)惠，推出可抵扣利息的小微紅包，開戶手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等減免。推出科技金融盡職免責(zé)細(xì)則，提升基層愿貸意愿、強(qiáng)化敢貸能力。三是建立探索創(chuàng)新的先行先試機(jī)制。積極向總行匯報(bào)陜西科技創(chuàng)新機(jī)遇，推動(dòng)總行將西安納入全行重大區(qū)域，出臺(tái)差異化支持政策，在西安設(shè)置科技研發(fā)分中心。針對(duì)陜西產(chǎn)業(yè)聚集特點(diǎn)，推出汽車零部件、鈦產(chǎn)業(yè)中小信貸計(jì)劃和光子產(chǎn)業(yè)區(qū)域特色信貸政策。總行在全國范圍內(nèi)首批確立16家總行級(jí)科技金融特色機(jī)構(gòu)，其中西安分行獨(dú)占2家。同時(shí)，對(duì)于設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色金融等領(lǐng)域，民生銀行西安分行配置專項(xiàng)授信審批授權(quán)，顯著提升授信效率。

長(zhǎng)情陪伴，加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

一是打造全周期的金融服務(wù)模式。民生銀行致力于為科技型企業(yè)提供全周期的綜合服務(wù)。對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，聯(lián)合秦創(chuàng)原推出科技人才貸，打造“民生e家”生態(tài)服務(wù)平臺(tái)；對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，聯(lián)合民生金租提供“項(xiàng)目前期貸+項(xiàng)目貸/廠房按揭+設(shè)備租賃”的資產(chǎn)全周期服務(wù)；針對(duì)成熟期企業(yè)，聯(lián)合民銀國際提供并購、債券承銷和境內(nèi)外上市籌劃等服務(wù)。二是謀求富有特色的創(chuàng)新金融支持。民生銀行西安分行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)線上化、特色化和綜合化，在總行整體框架下開展微創(chuàng)新。針對(duì)企業(yè)線上化、便捷化融資需求，推出民生惠、易創(chuàng)E貸、出口E融等特色產(chǎn)品，提供純線上信用授信支持；推出省內(nèi)軍工企業(yè)專屬產(chǎn)品“秦鋒貸”，入選全國普惠金融典型案例。積極參與全國首單技術(shù)產(chǎn)權(quán)（技術(shù)交易）證券化、西北首單知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化、科創(chuàng)票據(jù)等業(yè)務(wù)，助力科技型企業(yè)擁抱資本市場(chǎng)。三是升級(jí)精準(zhǔn)適配的鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)。根據(jù)企業(yè)生命周期和產(chǎn)業(yè)鏈地位提供涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品譜系。對(duì)于處于產(chǎn)業(yè)鏈核心的成熟期科技型企業(yè)，將金融服務(wù)延伸到鏈上企業(yè)；而對(duì)于尚處在初創(chuàng)、成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)龍頭牽引作用，助力鏈上企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展。積極嘗試數(shù)字化脫核供應(yīng)鏈模式，推出數(shù)據(jù)增信采購e、訂單e、民生快貸等系列產(chǎn)品，推動(dòng)“主體信用”向“數(shù)據(jù)信用”轉(zhuǎn)變。四是明確政策工具的專班協(xié)同。堅(jiān)定傳導(dǎo)和運(yùn)用貨幣政策工具，總、分行均由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭成立大規(guī)模設(shè)備更新及科技創(chuàng)新再貸款工作專班、股票增持及回購再貸款工作專班等，制定專項(xiàng)方案，審批團(tuán)隊(duì)前置性參與、“即到即審”，確保貨幣政策順暢、有效傳導(dǎo)。目前，民生銀行西安分行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新、設(shè)備更新和股票回購業(yè)務(wù)授信的全面落地，讓貨幣政策落到實(shí)處。

數(shù)智賦能，激發(fā)科技金融向新加速活力

一是堅(jiān)定高效協(xié)同的數(shù)字轉(zhuǎn)型方向。民生銀行西安分行成立了數(shù)字化敏捷小組，持續(xù)提升數(shù)據(jù)分析能力，探索場(chǎng)景金融新模式。構(gòu)建了以數(shù)據(jù)湖倉平臺(tái)為核心的“1+N+1”服務(wù)體系，以客戶和事件為中心融合數(shù)據(jù)，快速賦能各類客戶服務(wù)場(chǎng)景。基于AI中臺(tái)新建了大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，打通了批量、實(shí)時(shí)、數(shù)據(jù)湖鏈路，加速了決策應(yīng)用實(shí)現(xiàn)過程，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。二是推出系統(tǒng)協(xié)同的數(shù)字便捷工具。為了更好地看懂企業(yè)、理解行業(yè)并提供精準(zhǔn)服務(wù)，民生銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，打造了科技金融螢火平臺(tái)。其中，企業(yè)評(píng)價(jià)模塊可以對(duì)近百萬家科創(chuàng)企業(yè)實(shí)時(shí)數(shù)字畫像，行業(yè)研究模塊整合外部行業(yè)、高等院校的專家智庫資源，繪制科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)圖譜。西安分行陸續(xù)上線科技金融資訊平臺(tái)、科技金融重點(diǎn)產(chǎn)品線上知識(shí)庫等，著力培養(yǎng)懂企業(yè)的客戶經(jīng)理、懂技術(shù)的產(chǎn)品專家和懂業(yè)務(wù)的評(píng)審專家，提升精細(xì)化服務(wù)的專業(yè)能力。三是塑造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的集約作業(yè)流程。民生銀行以極致客戶體驗(yàn)為追求，持續(xù)推出智能財(cái)務(wù)分析工具、智能盡調(diào)報(bào)告、貸后智能監(jiān)測(cè)等，引入數(shù)字化評(píng)審模型，RPA、OCR等智能工具在50余個(gè)業(yè)務(wù)流程中全面應(yīng)用，加快業(yè)務(wù)各關(guān)鍵環(huán)節(jié)的線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化轉(zhuǎn)型。西安分行上線科技型企業(yè)預(yù)測(cè)額模型，通過手機(jī)端即可快速生成預(yù)測(cè)額度結(jié)果，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的精準(zhǔn)、便捷授信服務(wù)。

生態(tài)協(xié)同，構(gòu)筑科技金融開放共贏平臺(tái)

一是發(fā)揮銀行集團(tuán)綜合牌照優(yōu)勢(shì)。作為一家擁有多牌照的現(xiàn)代銀行集團(tuán)，民生銀行發(fā)揮“商行+投行+理財(cái)+金租”的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新和豐富科技金融服務(wù)模式。西安分行聯(lián)合民銀國際承銷參與西北首家物業(yè)企業(yè)赴港上市業(yè)務(wù)，聯(lián)合民生租賃為省內(nèi)多家專精特新企業(yè)提供“設(shè)備租賃+銀行授信”的組合金融支持。民生理財(cái)已被納入陜西上市后備企業(yè)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)后備庫，民銀國際已與陜西資本市場(chǎng)服務(wù)中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。二是聚合生態(tài)伙伴的易創(chuàng)生態(tài)聯(lián)盟。民生銀行總分行組建專門的生態(tài)團(tuán)隊(duì)，打造易創(chuàng)生態(tài)聯(lián)盟，整合集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)、全行戰(zhàn)略客戶資源以及外部專業(yè)投資機(jī)構(gòu)資源，與各地政府管理部門、園區(qū)，律所、會(huì)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等建立了常態(tài)化溝通及合作機(jī)制，打造聚集各方優(yōu)勢(shì)的生態(tài)平臺(tái)，以“股+貸+債+保”聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供接力式金融服務(wù)。西安分行已被納入陜西省工信貸合作銀行，2024年聯(lián)合生態(tài)伙伴開展“科技金融 民生相伴”系列活動(dòng)二十余次。

展望未來，民生銀行西安分行將胸懷“國之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，全力以赴做好科技金融大文章，以更加精準(zhǔn)的金融供給、更加豐富的金融產(chǎn)品、更加智慧的生態(tài)服務(wù)，積極探索具有民生特色的科技金融發(fā)展新路徑、新模式，奮力書寫服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。