招商銀行西安分行跨境金融“數智”升級 助力陜西企業揚帆出海

三秦都市報-三秦網訊（記者 張翌晨）近年來，招商銀行西安分行以數智化轉型為引擎，將跨境金融作為服務實體經濟、助力高水平開放的重要抓手，通過線上化、智能化、全球化的創新實踐，為陜西企業出海提供堅實金融支持。

國際業務線上化：數字化升級 打造企業跨境結算新體驗

招商銀行西安分行依托“跨境E招通”綜合服務體系，精準對接外貿企業經營需求，推出“一鍵生成跨境人民幣收付款說明”“一鍵生成稅務備案表”“海運發票一鍵匯”“一鍵核實報關單”四大線上化場景，實現經常項目業務線上化率超85%，單筆業務處理效率提升60%以上，讓“秒級處理、分鐘級到賬”成為可能。

在資本項目領域，該行率先成為陜西省內首家資本項目數字化服務試點銀行，全面推行材料電子化、流程無紙化。今年以來，已累計為各類企業辦理資本項目數字化業務370筆，金額達4700萬美元，數字化率突破80%。同時，招商銀行西安分行將綠色理念融入服務全流程，通過網銀開證、電子審單、無紙化融資等方式，減少紙質單據使用。

為助力涉外企業拓展國際市場，招商銀行西安分行舉辦跨境金融數字化專項沙龍，為外向型企業提供線上結算、匯率避險、貿易融資等核心場景的全鏈條增值服務。針對重點產業鏈客戶，該行創新推出“客戶經理+產品經理+外匯運營”的“外匯鐵三角”服務模式，搭配“GPI匯款跟蹤+電子單證審核”組合方案，讓全球匯款實時可溯，幫助企業高效搶占海外訂單。截至2025年7月，招商銀行西安分行累計服務涉外企業超1300家，其中線上化服務占比超80%，顯著降低企業“腳底成本”，真正做到“數據多跑路、企業少跑腿”。

匯率避險數字化：定制化服務 為企業跨境經營保駕護航

面對人民幣匯率雙向波動成為常態的市場環境，招商銀行西安分行依托“招銀避險”服務體系，為企業提供定制化、全方位的匯率風險管理解決方案。

“招銀避險交易平臺”的上線，集金融產品交易、實時信息服務和存續期管理于一體，助力企業足不出戶完成匯率查詢、交易發起與風險管控。隨著市場需求的不斷升級，平臺持續迭代，新增遠期掛單、訂單管理、盯盤提醒等功能，并引入結構化衍生產品，幫助企業實現外幣資產保值增值。2025年上半年，該行衍生交易簽約筆數同比提升125%。

針對中小外貿企業授信難、保證金壓力大等問題，招商銀行西安分行依托全流程線上化、自動化數融產品“避險易”，為企業減輕資金占用壓力。通過數字化風控模型，企業可以在線核定衍生交易保證金額度，無需提供財務報表等材料，授信流程也從數天壓縮至小時級，有效降低避險門檻。“避險易”上線一年以來，該行已為7戶企業核定額度1400萬元。

服務模式上，招商銀行西安分行搭建起“總行-分行-支行”三級聯動機制，通過企業微信、公眾號、APP等多渠道，為企業提供持續的匯市分析、策略建議和交易機會提示。無法臨柜辦理業務的客戶，可通過“遠程助理”在線配置產品、獲取同屏指導，實現外匯避險“零負擔”、服務觸達“無距離”。

跨境融資數智化：閃電效率 破解中小微企業融資困局

招商銀行西安分行以科技賦能融資流程，創新推出“出口閃貸”數字化工具，依托大數據風控，通過全線上、純信用的融資方案，為輕資產、缺擔保的中小微出口企業提供資金保障。一家主營通用設備配件出口的外貿企業，在了解到“出口閃貸”可以線上申請且無需抵押之后，當即發起測額，獲批300萬元授信，解決了企業資金周轉的燃眉之急。

此外，招商銀行西安分行依托貿易融資線上化技術，持續拓展“閃電”系列產品，覆蓋進口信用證、國際保函、出口押匯等多類場景，破解企業融資難、融資慢問題。截至2025年7月，招商銀行西安分行已為23家小微企業提供跨境信用融資支持，累計為41家企業辦理國際貿易融資120余筆，總金額達19.21億元。

跨境資本全球化：綜合服務 助力中資企業走向世界

招商銀行西安分行充分發揮境內外聯動和“投商行一體化”服務能力，以“一點接入，服務全球”為核心，為企業提供全周期跨境金融支持。

2024年，上市企業JG科技啟動跨境技術并購，面對境外監管等各類復雜的難題，招商銀行西安分行通過融資方案設計、非居民賬戶體系搭建及結構化匯率避險安排，協助企業順利完成國際化技術布局。在“一帶一路”某中哈傳統醫學中心項目籌備階段，企業因不熟悉ODI政策與資料要求，辦理進程一度滯后。招商銀行西安分行組建專項攻堅小組，高效推進政策輔導、材料預審與監管溝通，項目資本金最終如期到位。

此外，招商銀行西安分行還通過與招銀國際、招商永隆等聯動，為多家企業提供政策輔導、架構搭建、承銷保薦、資金回流等全鏈條一站式服務。

二十九載奮進之路，招商銀行西安分行以數字化驅動跨境金融服務創新，持續助力實體經濟發展。未來，招商銀行西安分行還將繼續鞏固跨境金融特色，拓展數字服務邊界，為譜寫陜西高質量發展新篇章貢獻招行力量。