招商銀行西安分行：筑牢金融防線 守護群眾“錢袋子”

三秦都市報-三秦網訊（記者 張翌晨）從敏銳識別“高收益”背后的詐騙陷阱，及時阻止盲目投資；從全力攔截可疑轉賬，保住“養老錢”，到識破情感“殺豬盤”，防止人財兩失——招商銀行西安分行堅持主動作為，編織好守護群眾“錢袋子”的安全網，用專業與責任守護百姓財產安全，筑牢金融安全屏障。

精準識別投資陷阱

“這錢我必須轉！耽誤了投資你們賠得起嗎？”招商銀行西安分行營業部大廳里，一位頭發花白的客戶突然提高聲調，雙手緊緊攥著轉賬單據，執意要將卡內積攢多年的養老錢轉往陌生賬戶。他的手機不斷震動，微信里“投資導師”正不斷催促：“名額有限，錯過今天收益少一半，快轉錢確認！”

原來，這名客戶此前在某平臺上刷到“高收益炒股投資”廣告，對方曬出的收益截圖聲稱“月收益保底20%，穩賺不賠”。他添加對方微信后，被幾句“貼心講解”說服，一心想靠這筆投資幫子女減輕負擔，此刻已被“高收益”沖昏頭腦。

工作人員了解相關情況后，結合“網絡投資”“引導轉賬”等信息，判斷其可能遭遇電信詐騙，隨后輕聲安撫“阿姨，您先坐下來喝口水，您慢慢說。這種陌生渠道的高收益投資風險極大……”

可這名客戶根本聽不進去，反而說道：“你們就是不想讓我賺錢！耽誤收益你們負責嗎？”他死死護住手機，不肯出示聊天記錄，也不愿意提供子女聯系方式，反復念叨著“人家催得緊，再晚就來不及了”。工作人員沒有放棄，一邊陪阿姨聊天分散注意力，一邊悄悄示意同事聯系西安市公安局高新分局反詐中心。

隨后，警方協助聯系上客戶的子女。當子女匆匆趕到，拿出手機里“虛假投資詐騙全過程”的新聞視頻，視頻里騙子的話術與客戶手機里的消息完全一致時，他終于相信是遇到詐騙了。看著手機仍在催促轉賬的消息，再看看子女焦急的眼神，他說道：“多虧你們攔住我，不然我該如何向孩子們交代！”

快速核查資金風險

烈日午后，招商銀行西安分行城西支行的玻璃門被匆匆推開，一位年邁的阿姨滿頭大汗沖進來，手里緊緊攥著銀行卡，聲音急促：“工作人員，快幫我把卡里110萬全取出來，一分都不能少！”她的手微微發抖，臉上滿是焦急。

工作人員立即上前，扶阿姨到休息區坐下，遞上紙巾和溫水：“阿姨您別急，先休息片刻，慢慢說明情況。”阿姨隨后道出緣由：她五月底剛賣掉老房子，本想用這筆錢養老，月初卻接到自稱“XX公司微保客服”的電話，對方稱她誤點廣告需取消自動扣款，否則每月會扣款。她按指示下載“專用軟件”，泄露了個人信息和賬戶密碼，卡內活期資金已被盜走。對方還說剩余資金在理財賬戶，讓她等理財到期后繼續操作“取消扣款”。如今理財轉回活期，她生怕錢再被轉走，天一亮就趕來了銀行。

了解情況后，工作人員立刻意識到風險——騙子掌握密碼和客戶個人信息，可能已對賬戶動手腳。她馬上查詢賬戶狀態，發現銀行卡被綁定了多個快捷支付，手機銀行登錄信息也可能已泄露。

“阿姨您放心，我們一定爭取幫您保住錢！”工作人員一邊安撫，一邊啟動應急方案：立刻為阿姨修改銀行卡密碼，解綁快捷支付、調整非柜面交易限額，確保騙子無法線上轉走資金。

隨后為阿姨名下另一張安全儲蓄卡更換賬戶密碼，再解凍“被詐騙卡”，將卡上資金全額轉出，最后對“被詐騙卡”進行永久掛失凍結，整個過程僅用三分鐘。處理好之后，阿姨緊緊拉住工作人員的手哽咽地說：“謝謝你們救了我的養老錢啊！”

識破情感詐騙套路

三伏天的西安正值酷暑，招商銀行西安土門支行內，一名客戶坐在柜臺前，反復催促工作人員：“請盡快幫我取一萬二千元現金，我著急用！”

工作人員在核對信息時，發現這名客戶的銀行卡狀態異常，同時在與客戶交流中發現，這名客戶在使用一些圖標陌生的軟件，其功能與日常反詐培訓中提及的“跑分”工具高度吻合。

“您好，為了確保您資金安全，我們需要和您核實下，您取這筆錢是用來做什么呢？”工作人員輕聲詢問。這名客戶眼神閃爍，含糊回應：“是給我男朋友借的，他最近手頭緊。”“您男朋友是做什么工作？”工作人員繼續核實。

這名客戶隨即解釋：“他身份特殊，說有規定不能用普通社交軟件，只能用專門的內部軟件聯系，這些軟件都是他讓我下載的，說聊天安全。”她還拿出手機展示聊天記錄：“您看，他非常體貼，還說發工資就還我，以后要娶我呢！”

結合“特殊身份”“專用軟件”“取現需求”等信息，工作人員立刻判斷這是典型的“殺豬盤”騙子——騙子以情感為誘餌建立信任，再誘導受害者下載非法軟件，最終可能利用受害者賬戶轉移非法資金，隨即便報告運營主管。

隨后，運營主管和工作人員輪流向其講解“殺豬盤”套路：“騙子常偽裝成高富帥或其他身份，先通過戀愛建立感情，再誘導下載非法軟件，最終要么騙錢，要么讓受害者幫忙轉移贓款。”

但這名客戶始終不信，護著手機說：“你們別亂說，他對我很好，怎么會騙我？”不久，派出所民警趕到網點，在了解情況后證實，以往案件中的騙子話術、軟件截圖與客戶所經歷的完全一致。當民警指出，其手機中“男友”的照片，其信息與聲稱的年齡不符，大概率是偽造身份時，她一下子愣在原地。

這名客戶最后拉著工作人員的手，后怕地說：“太謝謝你了！如果不是你警覺，我肯定會被騙了，現在想想都害怕！”

從清晨到日暮，招商銀行西安分行依托專業能力識別風險隱患，憑借責任擔當攔截詐騙行為，將反詐工作融入日常服務的每一環，通過“多問一句用途、多查一分疑點、多等一刻確認”的主動作為，把反詐防線前移至柜臺前、轉賬時，以實實在在的行動筑牢金融安全屏障，持續幫群眾守好“錢袋子”，踐行金融機構的社會責任。