三秦都市報-三秦網訊（吳正昌 薛凱）發展普惠金融是黨中央賦予金融機構的政治使命，是推動實現共同富裕的重要一環。在現實生活中，普惠金融一頭連著群眾生活的“小日子”、企業經營的“小生意”，一頭連著經濟社會發展的“大格局”。發展普惠金融是推動地方經濟持續高速發展的金融擔當。
作為服務三農的主力軍，近年來，陜西省農村信用社聯合社（以下簡稱“陜西農信”）以其堅韌不拔的探索精神和卓越的創新實踐，在發展普惠金融尤其是致力于數字普惠貸款方面，交出了一份令人矚目的成績。
打造形成了在全國農信系統具有先進性的數字普惠貸款體系及服務模式。“縣域及農村線上線下一體化信貸服務模式的研究和應用”課題通過國家科技成果鑒定，成果水平國內領先。從2019年8月第一款產品上線至今，5年來，陜西農信數字普惠貸款已成為服務客戶最大化的最主要渠道和方式，數字普惠貸款授信客戶占陜西農信所有授信客戶數的81%，數字普惠貸款累計授信客戶數已超過400萬戶，貸款余額突破1100億元大關，累計投放超過6000億元。
如果說，在打贏脫貧攻堅戰役中，為了將金融服務送達千家萬戶，農信人靠的是一雙鐵腳板，每一次的走訪、每一筆的貸款，都凝聚著農信人對“三農”事業的深情厚誼和堅定承諾。然而，這樣的傳統服務模式雖然溫情滿滿，卻難以滿足農村日益增長的金融需求。
堅持普惠金融的政治性和人民性注定了陜西農信尋求變革、探索創新的決心。他們敏銳地洞察到金融科技的力量，意識到只有通過數字化轉型，才能讓金融服務更加高效、便捷地惠及廣大農村群眾。于是，陜西農信積極響應國家號召，以“數字農信”為引領，開啟了從傳統金融向現代金融的華麗轉身。
五年時光，陜西農信以科技創新為翼，深耕數字普惠金融領域，實現了從傳統金融向現代金融的轉型，尤其是在數字金融方面。如今，只需輕點手機或電腦屏幕，農民朋友們就能享受到便捷的普惠貸款、支付、理財等金融服務，再也不用為山高水遠而煩惱。數字普惠金融的春風，已經吹遍了陜西的每一個鄉村角落，讓金融服務真正實現了“觸手可及”。
服務民生 數字金融成了鄉親們的“依賴品”
隨著數字經濟的快速發展，數字基礎設施建設在鄉村振興中變得愈發重要。然而，由于鄉村地區信息基礎設施滯后，普及率不高，網絡覆蓋范圍有限，給數字化金融服務的推廣帶來了一定阻礙。且由于農村地區的特殊地理環境，傳統的數字基礎設施建設成本較高，覆蓋面有限，制約了數字化金融等技術的應用。對此，陜西農信深入基層，了解農民的真實需求，結合鄉村實際情況，逐步完善和優化“助農E終端”及其不斷進化的“金融e站”系列。
從最初的刷卡、簡單轉賬匯款功能，到如今集小額存取款、社保醫保繳納、電費話費代繳、遠程視頻客服等多元化服務于一體的綜合便民金融服務平臺，“金融e站”4.0版已經成為鄉村客戶的“依賴品”。農民朋友們再也無需為辦理金融業務而奔波于城鄉之間，在家門口就能享受到便捷、高效、安全的金融服務。
創新產品 數字金融服務客戶更精準
在傳統農業向智慧農業轉型的浪潮中，陜西農信正以前所未有的速度與智慧農業的場景深度融合，通過搭建數字化平臺、創新金融產品等舉措，為農業生產方式的變革注入了強大動力。其中，“陜西農信數智普惠金融服務體系”的構建，特別是“2+N”數字普惠貸款服務體系的推出，更是成為了這場變革中的亮點，引領著農村金融服務的創新與發展。
“2+N”數字普惠貸款服務體系，是陜西農信在金融科技領域的一次大膽嘗試與成功實踐。該體系以個人數字普惠貸款（秦e貸）和小微數字普惠貸款（秦V貸）為兩大支柱，依托大數據、云計算等先進技術，實現了金融服務的精準化、場景化和高效化。而“310”的基本要求——線上填報資料3分鐘、系統審核1分鐘、0秒放款到賬，更是將金融服務的便捷性提升到了前所未有的高度，真正實現了金融服務的“秒批秒貸”。
自2019年8月“秦e貸”正式上線以來，陜西農信便開啟了其數字普惠金融的加速之旅。從最初的“e農貸”到后續的“e點貸”“市民e貸”“e房貸”，再到小微數字普惠貸款“秦V貸”及“鄉村V貸”等系列產品的推出，陜西農信不斷豐富和完善其產品體系，逐步構建起了一個覆蓋廣泛、服務精準的金融生態圈。特別是“秦V貸”的橫空出世，不僅為小微企業提供了更加靈活多樣的融資選擇，也標志著陜西農信在支持實體經濟、助力鄉村振興方面邁出了堅實的一步。
陜西農信之所以能夠推出如此多專業化、精準化、場景化的信貸產品，離不開其對實體經濟脈絡的深刻把握和以客戶需求為中心的服務理念。以“秦e貸·市民e貸”為例，該產品針對企事業單位員工及新市民群體，通過深入分析市場需求、客群特征和消費場景等因素，研發出了多款符合客戶需求的子產品。如“優e貸”針對優質企事業單位員工，“汽車貸”和“車位貸”則分別針對購車和購車位客群，“煙商貸”和“電商貸”則專注于服務特定經營商戶。這些產品的推出，不僅滿足了客戶多樣化的金融需求，也進一步提升了陜西農信在消費金融領域的市場競爭力。
其中最為消費者稱道的“煙商貸”，該產品的誕生正是基于陜西農信對縣城煙酒店商戶的深入走訪和調研。針對商戶旺季囤貨、資金占用時間長等痛點問題，“煙商貸”以免擔保、免抵押、純信用的方式有效解決了商戶的資金流動性問題。自2023年11月初正式上線以來，“煙商貸”在不到一年的時間內授信金額已達3.66億元，充分證明了其市場潛力和社會價值。
得益于陜西農信在數字普惠金融業務上的不斷精進和創新實踐，其金融服務的覆蓋面和服務質效均得到了顯著提升。截至2024年7月末，陜西農信數字普惠貸款累計授信客戶數已超過400萬戶，貸款余額達到1100億元。其中，“秦e貸”和“秦V貸”兩大支柱產品更是表現搶眼，不僅為廣大農戶和小微企業提供了強有力的資金支持，也為陜西農信在智慧農業轉型中的金融服務創新樹立了標桿。
推動產業 數字金融助力縣域經濟動力強
近年來，金融機構在數字化支農道路上尋求突破，愈發注重以數字化方式推動地方特色產業發展、優化營商環境、推進宜居宜業和美鄉村建設，更好地服務于社會民生，尤其是偏遠鄉村地區社會民生。陜西農信，作為深耕陜西農村金融市場的領頭羊，正以其獨特的數字化戰略和創新金融產品，為鄉村振興注入強勁動力。
縣域經濟及涉農產業一直是陜西農信的主戰場。數據顯示，陜西農信在支持鄉村振興方面取得了顯著成效，以占全省同業13%的存款，發放了全省同業95%的脫貧人口小額貸款、63%的普惠型涉農貸款、56%的創業擔保貸款、55%的農戶貸款、45%的縣域貸款和31%的涉農貸款。
這些數據背后，是陜西農信對“三農”事業的深情厚誼和堅定承諾。
為了進一步深耕地方特色產業，陜西農信積極響應陜西省“3+X”農業特色產業工程和“一縣一園、一鎮一業、一村一品”產業發展規劃，編印了《陜西農信縣域經濟調研匯編》，為精準服務特色產業提供了有力支撐。同時，陜西農信還與多個設區市政府簽訂了支持縣域經濟發展的合作協議，逐縣（區）研發專屬信貸產品，為地方特色產業量身定制金融服務方案。
在陜西農信的支持下，陜西多地特色產業企業得以快速發展壯大。以富平縣的陜西博富樂關中奶山羊育種有限公司為例，該公司作為陜西省關中奶山羊育種中心和省級奶山羊核心育種廠，在數字化信貸的支持下，成功解決了流動資金壓力，順利完成了訂單任務。富平聯社通過“鄉村V貸”為其授信88萬元，不僅緩解了企業的燃眉之急，還建立了長期合作關系，為企業后續發展提供了堅實的金融保障。
同樣，在興平市辣椒產業中，興平聯社也為當地辣椒經銷商淡先生提供了及時的金融支持。面對短期流動資金需求，興平聯社迅速行動，通過“秦V貸”為其授信50萬元，有效緩解了其資金壓力，保障了企業的正常運營。
這樣的成功案例不勝枚舉，這些案例背后是陜西農信“一縣一業”“一縣一策”的精準施策理念。作為扎根農村的陜西農信，對鄉村振興的把控掌握十分到位，他們根據不同縣域的實際情況和特色產業特點，量身定制金融服務方案，確保每一筆貸款都能精準投放到最需要的地方。
正是這種精準施策的理念和行動，使得陜西農信在支持縣域經濟、助力鄉村振興的過程中取得了顯著成效。五年間，陜西農信累計投放數字普惠貸款超過6000億元，為陜西農村經濟的發展注入了強勁動力。同時，他們也踐行了金融為民的初心，讓金融服務更加貼近農戶、貼近企業、貼近實際。
五年時光，陜西農信的數字普惠貸款業務實現了跨越式發展。這背后，是陜西農信對“支農支小支實”戰略的深入踐行，是對農村金融市場的深刻洞察，更是對普惠金融理念的堅守與傳承。陜西農信的數字普惠貸款不僅為鄉村創業者提供了急需的資金支持，更為農村經濟的多元化發展注入了強勁動力。從種植養殖到鄉村旅游，從農產品加工到農村電商，陜西農信的數字普惠貸款正助力越來越多的鄉村產業蓬勃發展，而這才是陜西農信數字普惠貸款5年躍升6000億元根基所在。
從量上求突破，豐富數字普惠貸款產品體系；從質上穩發展，強化數字普惠貸款運營管理；扎根縣域天然優勢，逐縣（區）制定“一縣一策”和“一縣一業”農業特色產業金融服務方案。目前，陜西農信數字普惠貸款業務的基本目標已經實現。展望下一個五年，陜西農信將繼續秉持“以客戶為中心”的服務理念，不斷創新金融產品和服務模式，推動網絡化、智能化金融業務與生產生活場景的深度融合。在服務三農、做好“五篇大文章”的道路上，陜西農信將不斷譜寫屬于自己的“陜”彩新篇章！
