三秦都市報-三秦網訊（薛凱）做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，是金融支持經濟發展的核心著力點和經濟金融結構優化的基本方向。2024年5月，國家金融監督管理總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，進一步為商業銀行落地落細“五篇大文章”提供了具體指引。

“五篇大文章”各領域情況不同，金融服務方向也各有側重，需要堅持需求導向和問題導向。在此前提下，金融機構如何結合自身實際統籌推進“五篇大文章”成為高質量發展的關鍵命脈。砥礪深耕三秦沃土的浦發銀行西安分行，緊密圍繞國家重大戰略指引，積極貫徹落實黨中央、上級監管及上海總行的各項決策部署，將自身稟賦與區域經濟深度融合，扎實做好“五篇大文章”，繪就分行“時代新畫卷”，為陜西經濟的轉型升級注入源源不斷的活水動能。

科技金融：爭當排頭兵 為科創添翼

在中央金融工作會議提出要做好的“五篇大文章”中，科技金融位居首位，這既體現出中央層面對科技創新的高度重視，也賦予了金融服務科技創新的歷史使命。科技金融作為提升金融服務實體經濟的關鍵一環，在培育壯大新質生產力的進程中，金融機構如何發揮功能作用推動“科技-產業-金融”的良性循環，已然順勢成為了科技金融大文章的“題眼”。

作為國內較早開展科技金融的金融機構，浦發銀行早在2017年就推出了業內首個科技金融服務平臺，科技金融服務模式并在此后持續煥新，全力唱響擦亮“做科技企業的首選伙伴銀行”的金字招牌。

聚焦到陜西區域，面對“雙中心”與秦創原創新驅動平臺建設帶來的機遇與挑戰，浦發銀行西安分行立足稟賦資源，以“敢為天下先”的精神率先展開探索。2022年，該行在西安高新區開設全國首家也是目前唯一一家以“硬科技”命名的科技特色支行，錨定西安硬科技八大主導產業，以科技型中小微企業的核心需求為基準，精準面向硬科技產業方向，依托科技含權貸、風險分擔貸、知識產權質押融資、技術交易信用貸、投貸聯動等產品推進產品端的創新嘗試。在服務端，硬科技支行不但構建起涵蓋科技型企業全生命周期的投融資全鏈條服務體系，同時充分發揮樞紐作用，不斷強化與政府、園區、擔保公司、創投機構等機構的合作，進而形成極具影響力的科技金融“生態伙伴圈”。

經過三年的建設，秦創原已經發展為陜西科創的主戰場與新高地。為更好地賦能秦創原發展，浦發銀行西安分行出臺了《秦創原專區專項金融服務方案》，為原上企業量身定制差異化服務方案，實現了金融活水的精準滴灌。而在西安獲批“雙中心”城市后，浦發銀行西安分行的科創金融業務也隨之進階，該行結合總行服務經驗與企業需求，以“浦發科創”品牌為抓手，深耕“專精特新”、擬上市后備企業、高新技術等科創企業客群經營，推出“專業經營、行業研究、產品創新、聚集上市、投貸聯動、生態建設”六方面覆蓋全生命周期的科技金融支持舉措。與此同時，該行還積極創新多層次政府服務模式，聯動科技管理部門、國家高新區以及政府設立的產業基金和政府引導基金等單位，形成科創服務合力。

多措并舉之下，眾多首單業務一路生花，包括與西安市科技局合作的全省首筆“技術交易信用貸”“技術研發信用貸”，與高新區科技局合作的全省首筆“創新積分貸”，以及該行自研的“股權激勵”平臺系統等成功落地，持續擦亮科創金融的價值底色。數據顯示，截至2024年6月末，該行科技金融貸款余額達246億元，近三年為陜西區域75%以上的上市企業提供IPO精準金融服務，覆蓋率排名陜西市場第一，成為名副其實的科技金融排頭兵。

今年7月，浦發銀行西安分行科技會客廳正式啟用。后續該行將依托科技會客廳，通過“股、貸、債、保、租、孵、撮、聯”的一體化創新模式以及浦科“5+7+X”產品體系，全力打造具有自主知識產權的五力模型和科技雷達，持續鞏固開放、共享、協同、創新的科技金融生態圈。

綠色金融：擔當先行者 為綠色添彩

近日，浦發銀行西安分行為某高科技制造企業發放陜西省首筆“ESG雙向掛鉤貸款”2000萬元，不同于一般可持續發展貸款單向掛鉤的設置，該筆貸款采用更為科學的“雙向掛鉤”機制，更能激發企業可持續發展的主動性。這是浦發銀行西安分行在綠色金融層面的又一次“首單”突破，也是該行創新探索綠色金融服務模式的生動縮影。實際上，早在2006年，浦發銀行就發布了業內首份《企業社會責任報告》，開啟了綠色金融的實踐之路。

歷經十余年的不懈探索，綠色金融現已成為推動社會經濟轉型發展的關鍵引擎，在量質齊升的良好態勢下，綠色金融市場也正逐步從“淺水區”穩健邁入“深水區”，而在這個縱深發展階段，完善制度體系、豐富產品供給以及延伸服務觸角就成為至關重要的環節。浦發銀行也依時順勢地將《綠色金融綜合服務方案》迭代至3.0版，其涵蓋了綠色能源、綠色智造、綠色城鎮化、環境保護、新能源汽車以及碳金融等六大領域，全力服務碳中和相關產業鏈上下游企業。

陜西作為能源大省，具有發展綠色金融的天然優勢。浦發銀行西安分行緊握“浦發綠創”品牌這一有力抓手，在《綠色金融綜合服務方案》的指引下強化頂層設計，成立由分行領導領銜的綠色金融業務推進專項小組，并在分行投資銀行部設立綠色金融專崗，統籌推進陜西區域內綠色金融業務發展。

能源化工是陜西經濟的支柱產業之一，隨著“雙碳”目標的推進，綠色金融新的機遇也應運而生。浦發銀行西安分行以區域龍頭企業為核心，緊密貼合能源轉型發展需求，精心開發定制化金融服務。在產品端，該行以“綠惠萬家”“綠鏈易企”“綠投未來”“綠融九洲”“綠智創新”的全鏈條綠色金融產品體系覆蓋不同層級、不同階段、不同領域的企業訴求，助力陜西綠色產業的加速騰飛。

而在服務端，該行充分運用總分協同機制，以“商行+投行”的模式推進綠色金融業務向“新”前行，高效整合傳統信貸產品以及并購、債券、股權、銀團、撮合等金融工具，攜手總行及其子公司合力打造橫跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場的“綠色金融超市”，集全行之力深入推進陜西省綠色金融業務蓬勃開展。

當前，該行已累計向陜西綠色產業提供融資金額超過360億元，并促成綠色債券、ESG雙向掛鉤貸款、CCUS項目貸款等創新業務成功落地，塑造出與區域經濟轉型同頻共振的綠色金融服務典范模式。

普惠金融：做強生力軍 讓金融升溫

普惠金融發展至今已逾十年，其覆蓋面持續擴大、可得性顯著提升、服務成本持續下降。然而，隨著經濟發展的換擋提質，普惠金融這篇大文章也需要新的“書寫方式”。尤其在“兩增兩控”不再做硬性要求后，國家金融監督管理總局《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》明確提出實現2024年普惠信貸供給保量、穩價、優結構的目標，更好地滿足小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體多元的金融需求。

浦發銀行西安分行深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦小微企業、個體工商戶、涉農主體等核心客群，通過構建普惠金融組織體系、產品體系和數智體系，積極探索建立普惠金融發展的長效機制，引導金融資源有效下沉。

產業鏈是實體經濟的生命鏈，鏈上的中小微企業如同產業發展的“毛細血管”，為助力中小微企業穩健成長，浦發銀行西安分行緊扣陜西省34條產業鏈、10大產業創新集群以及分行307個總分戰略級客戶，以供應鏈、產業鏈上“核心1”朋友圈為突破口，整合政府、PE/VC、上市公司、科研院所、服務機構等多方社會資源，構筑起“融資、融智、融合、共建、共享”的普惠金融生態圈，依托“1+N”發展模式，以“專+兼”協同推進，實現公司、零售等多條線的整合發力，并深度優化考核指標，調動員工辦理普惠小微業務的積極性，持續激發業務發展的內生動力。

在服務模式方面，該行借助“秦信融”、“陜企通”平臺融資對接優勢，精準識別企業經營和信用狀況，切實提升小微企業和民營企業的融資可得性。此外，該行還著力強化銀擔合作，積極探索針對企業白名單客戶更多的信用貸款融資渠道。

涉農場景是普惠信貸重點滲透的領域，浦發銀行西安分行推出 “浦創興農”專屬服務品牌和“黃河光伏貸”農村金融產品，設計并落地“浦創興農之832平臺”電商貸，助力解決“扶貧832”平臺供應商經營過程中的資金“瓶頸”難題，不斷完善普惠涉農服務網絡。

數智化賦能是普惠業務提質增效的重要路徑，浦發銀行西安分行對標總行“數智化”戰略目標，通過構建普惠金融“數智普惠”體系積極探索建立普惠金融發展長效機制，以“惠抵貸”“惠閃貸”等數智產品為抓手，提供“4+N+X”組合服務，在提高客戶貸款申請體驗的同時，實現全流程風險管理，用金融暖心溫度為小微企業增添活力與韌性。

截至2024年6月末，浦發銀行西安分行服務小微企業已達2萬余戶，普惠型小微客戶近3000戶，貸款余額超60億元。近三年，該行累計發放普惠貸款超200億元，充分彰顯區域普惠金融生力軍的擔當與勢能。

養老金融：當好守護者 助銀發煥新

發展養老金融是應對人口結構變化、助力社會保障體系建設、增強人民福祉的重要部署。當前，養老金融的主要需求體現在資產管理、健康管理、多元化養老金融服務以及適老化金融服務等方面。浦發銀行西安分行圍繞核心需求聚合資源要素，不斷拓展服務深度，成功建立起具有區域特色的養老金融服務模式。

積極參與養老第三支柱的建設是銀行養老金融服務的重要方向，浦發銀行西安分行重點針對五大“客群+場景”經營，精準高效抓好“廳堂綁卡聯動”“管戶經營聯動”“代發激活環節聯動”“浦閃貸進企聯動”“基礎客戶提升結合”獲客轉換。截至2024年6月末，該行養老金累計預約及實際開戶數達超4.2萬戶，為健全養老保障體系提供了堅實支撐。

健康管理是老年群體關注的核心要點，浦發銀行西安分行強化銀保聯動，優化并擴大相關養老產品服務供給。一方面，該行著力推進終身壽險、年金險、商業養老保險產品及養老金賬戶專屬保險產品銷售，全方位匹配多元化養老需求；另一方面，該行聯合太保、泰康等大型保險公司的養老社區資源，加大養老社區推介服務力度，竭力滿足客戶高品質的養老生活追求。

隨著人口老齡化趨勢的演進，如何做好資產管理與財富傳承成為全社會熱議的焦點。在信托行業三分類改革的驅動下，家族信托成為眾多養老客群的主流選擇之一。浦發銀行發揮總行金融牌照優勢，聯合上海信托推出家庭服務信托業務，發揮信托賬戶“受托支付”獨特功能，全面打通信托賬戶與養老服務場景鏈接，在解決客戶財富傳承需求的同時，推動浦發銀行養老金融業務迭代升級。

而在適老化建設層面，浦發銀行西安分行始終堅持“金融為民”服務宗旨，踐行“新思維、心服務”品牌主張，該行在加快推進網點適老化建設的基礎上，開設智能一對一服務以及針對特殊老年客群的一系列延伸服務，切實提升適老金融服務的安全性、獲得性、精細性。

數字金融：勇當探索者 促轉型發展

數字金融是浦發銀行重要的優勢點與發力點，今年一季度，浦發銀行明確提出數智化發展戰略。圍繞這一戰略，該行著重布局科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融五大賽道，構建起數字基建、數字產品、數字運營、數字風控、數字生態的“五數”經營新模式，這也成為浦發銀行做好數字金融大文章的要點與亮點。在此前提下，西安分行積極踐行“五數”經營模式，全力服務五大賽道，以數字化建設推動業務轉型發展。

該分行以企業級金融云建設和應用為契機，將云技術與金融業務深度融合，挖掘應用場景、推出創新產品，大幅提升了系統平臺的性能和可持續性，積極應用先進的科技手段來提升客戶體驗、優化業務流程和風險管理。

在數據賦能業務方面，注重全員數字思維和數據能力培養，通過大數據分析及各類數據建模，更好地理解市場和客戶，洞察客戶需求，提升市場競爭力。

在產品賦能端，以數據為標準，搭建公司業務區域視圖數字營銷平臺，接入行內外客戶分層分類數據智能分析，實現目標客戶“觸達率、開戶率、授信率、用信率”的全流程跟蹤和客戶標簽化，以數字可視化手段推動客戶服務效率提升。

在業務流程層面，通過整合比對內外部多個上游系統的數據自主研發運營中場數智化集約平臺，并運用OCR、RPA等技術代替人工識別操作，在提升工作效率的同時推動降本增效。此外，為提高數字化辦公效率，該行還大力推廣和應用低碼研發平臺，有效降低了中場和一線的數據拉通成本，行內單據審批流轉效率顯著提升。

在風控管理方面，精準搭建專屬風險洞察平臺，實現授信客戶全維度透視，依托可視化大屏實時滾動綜合監控，并結合總行天眼數據模型進行企業風險預警，促進風險板塊數據的一次性加工處理和協同共享。

“致廣大而盡精微”，浦發銀行西安分行在運用數字技術推進內部協同發展的基礎上，還注重加強與外部單位的數字生態合作，為各類資金監管、公積金繳存、基礎繳費等業務提供全鏈條線上服務，不斷擴展數字生態的賦能版圖。

展望未來，浦發銀行西安分行將繼續秉持金融為民初心，立足陜西經濟社會高質量發展實際，堅持“數智化”發展戰略，扎實做好金融工作“五篇大文章”，為譜寫陜西嶄新篇章、爭做西部示范貢獻更為磅礴強勁的“浦發力量”。