老吾老以及人之老。自古以來，對于中國人而言，養(yǎng)老既是家中要事，也是社會大事。隨著中國社會老齡化的不斷加深，養(yǎng)老金融作為“五篇大文章”之一，已成為金融業(yè)發(fā)展的重要方向。

當(dāng)前，養(yǎng)老金融頂層設(shè)計不斷完善、政策支持持續(xù)加強(qiáng)。12月12日，人力資源和社會保障部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，明確12月15日起將個人養(yǎng)老金實施范圍擴(kuò)大到全國。12月13日，中國人民銀行等九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確養(yǎng)老金融發(fā)展中期和長期目標(biāo)。

聚焦“銀發(fā)”一族，什么產(chǎn)品是其所需？什么服務(wù)又為其所愛？中國銀行陜西省分行（下稱“陜西中行”）給出答案：圍繞利老、惠老、享老，創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品矩陣、繪就服務(wù)延長線、聚力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，履行國有大行擔(dān)當(dāng)，寫好養(yǎng)老金融大文章，守護(hù)最美“夕陽紅”。

兜實“錢袋子” 豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給

“感謝你們專業(yè)、周到的服務(wù)！我今天還學(xué)到了很多新知識！”近日，陜西中行轄屬鼓樓支行接待了一位特殊客戶，銀行專業(yè)貼心的服務(wù)得到了老人的稱贊。

張老先生是一位高職退休人員，前期，張老先生去某金融機(jī)構(gòu)咨詢理財產(chǎn)品，工作人員以其年齡較大為由回復(fù)暫無合適產(chǎn)品。這讓有多年炒股理財經(jīng)驗的張老先生深感因年齡問題被“特殊對待”。

在中行網(wǎng)點，理財經(jīng)理熱情接待了他。經(jīng)過對其家庭資產(chǎn)配置詳細(xì)了解，理財經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，張老先生投資經(jīng)驗豐富，有一定的風(fēng)險承受能力，隨即給張老先生作了風(fēng)險測評，提供了理財目標(biāo)建議，并為其作了詳細(xì)的金融資產(chǎn)規(guī)劃，對產(chǎn)品信息和風(fēng)險進(jìn)行充分提示。張老先生對銀行員工的專業(yè)素養(yǎng)表示高度認(rèn)可，最終購買滿意的產(chǎn)品后離開。“每個金融機(jī)構(gòu)都有責(zé)任和義務(wù)保障‘銀發(fā)’客群合法權(quán)益。”支行理財經(jīng)理直言。

與此同時，中國銀行作為個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)首批開辦行之一，立足“養(yǎng)老金融領(lǐng)先銀行”發(fā)展目標(biāo)，可為客戶提供包含賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資等在內(nèi)的一站式個人養(yǎng)老金綜合服務(wù)。截至目前，陜西中行已開立個人養(yǎng)老金賬戶近40萬戶，共計繳費近1.2億元。

“陜西境內(nèi)所有中行網(wǎng)點均提供個人養(yǎng)老金服務(wù)。市民在開通養(yǎng)老金賬戶后，可根據(jù)自身情況和投資偏好，申購個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。”陜西中行工作人員介紹道。

目前，中行已推出超180只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，涵蓋儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等，產(chǎn)品種類和豐富度均居行業(yè)前列。作為養(yǎng)老金融的重要部分，個人養(yǎng)老金制度擴(kuò)圍也將為金融機(jī)構(gòu)帶來賬戶開立、產(chǎn)品銷售等更多機(jī)會，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足個人養(yǎng)老金多元化金融需求。

此外，陜西中行自2011年12月成為陜西省社會保障卡發(fā)卡業(yè)務(wù)合作銀行，截至目前，已累計開立社保卡近400萬張。目前，養(yǎng)老代發(fā)業(yè)務(wù)年代發(fā)量超億元，惠及行業(yè)企業(yè)、西安市機(jī)關(guān)養(yǎng)老、養(yǎng)老中心等老年客群約130萬人。

多年來，陜西中行致力于推動我省多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。企業(yè)年金和職業(yè)年金作為養(yǎng)老保險體系的第二支柱，近年來穩(wěn)健發(fā)展。截至2024年三季度，全省企業(yè)年金積累金額突破660億元，參加職工超70萬人。陜西中行通過市場化專業(yè)服務(wù)，支持企業(yè)年金和職業(yè)年金穩(wěn)健成長，在服務(wù)大客戶的同時聚焦中小企業(yè)，為諸多中小企業(yè)完善薪酬福利體系提供服務(wù)；在企業(yè)年金和職業(yè)年金投資管理方面，積極提升投資組合的專業(yè)性，科學(xué)平衡投資風(fēng)險與收益。在年金法人受托、賬戶管理和托管等方面陜西中行持續(xù)加強(qiáng)年金營銷及管理能力建設(shè)，保障資金安全和合規(guī)運(yùn)營。截至2024年三季度，陜西中行年金受托資產(chǎn)近60億元，有力地支持了第二支柱養(yǎng)老體系的健康發(fā)展。

心系“銀發(fā)族” 提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效

“感謝你們的幫助，讓我不用多跑路，順利辦好了事情……”這是發(fā)生在中國銀行西安雁塔路支行的一幕，寫信的是92歲高齡的退休職工王師傅。前些天，王師傅發(fā)現(xiàn)自己未收到當(dāng)月養(yǎng)老金，前來中行咨詢。網(wǎng)點理財經(jīng)理張譯仁熱情接待，并主動替老人聯(lián)系相關(guān)部門快速解決，讓王師傅很是感動，回家后專門給中行手寫了這封感謝信。

金融為民、百姓點贊的動人場景時常在中行網(wǎng)點發(fā)生著。主動提供上門服務(wù)，把“柜臺”搬到老年客戶家中，為行動不便的老人提供激活社保卡、掛失、更新維護(hù)客戶信息等免費上門服務(wù)，解決特殊客戶行動不便的難題，已成為陜西中行“著力滿足年長客戶群體的特殊金融服務(wù)需求”的常態(tài)。

同時，陜西中行著力打造網(wǎng)點適老金融服務(wù)陣地，推出了《“暖心行動”網(wǎng)點服務(wù)提升專項實施方案》，在全轄網(wǎng)點清單式梳理、補(bǔ)充、更新老花鏡、愛心藥箱、便民箱、飲水設(shè)施、敬老座椅等助老服務(wù)設(shè)施，堅持“進(jìn)門扶一把、到號有提醒、現(xiàn)金有手袋、出門有送別、一杯熱水暖手更暖心”等細(xì)致入微的暖心服務(wù)。

目前，中國銀行在陜西的280家營業(yè)網(wǎng)點，已全面完成適老化改造，并在全省建成20家養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點。

在產(chǎn)品方面，陜西中行積極推廣老年客戶專屬的“歲悅長情卡”，為其減免開卡費、年費、短信通知等相關(guān)費用。針對年齡偏大、不擅長使用智能機(jī)的客戶，員工全程協(xié)助并指導(dǎo)其在智能服務(wù)區(qū)快速完成業(yè)務(wù)辦理，減少等待時間。推薦老年客戶下載使用字體更大、操作更便捷的手機(jī)銀行“歲悅長情”版本，為年長客戶甄選產(chǎn)品和服務(wù)提供便利。

針對老年人使用現(xiàn)金等支付習(xí)慣，陜西中行建立了常態(tài)化現(xiàn)金直通服務(wù)機(jī)制，在全轄范圍創(chuàng)新推出標(biāo)準(zhǔn)化人民幣零錢包服務(wù)，為客戶提供便捷的小面額人民幣兌換、不宜流通人民幣收兌等暖心服務(wù)。

與此同時，陜西中行還定期舉辦廳堂沙龍、人民幣假鈔鑒別、金融知識和消費者權(quán)益保護(hù)、反電信詐騙宣傳等活動，引導(dǎo)廣大老年人在金融活動中提升風(fēng)險防范意識，強(qiáng)化風(fēng)險管理能力，增強(qiáng)依法維權(quán)能力，為老年人“養(yǎng)老錢”樹牢防護(hù)籬笆，提供安全保障。

鑲金“夕陽紅” 加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度

“將養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)列為信貸重點支持行業(yè)，針對不同規(guī)模和發(fā)展階段的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，探索開發(fā)各具特色的金融產(chǎn)品，提供接力式信貸服務(wù)。”《陜西養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》作出如是要求。

據(jù)此，陜西中行創(chuàng)新推出“中銀醫(yī)養(yǎng)結(jié)合貸”“養(yǎng)老e貸”等產(chǎn)品，積極為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)等提供融資支持，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。

例如，以“科創(chuàng)貸”“中銀科技秦創(chuàng)貸”支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)科技型企業(yè)日常資金周轉(zhuǎn)、科技研發(fā)、技術(shù)改造、成果轉(zhuǎn)化等經(jīng)營活動；以“知惠貸”“惠擔(dān)貸”支持擁有知識產(chǎn)權(quán)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)科技型企業(yè)；以“訂單貸”支持核心養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)企業(yè)（平臺）鏈條上下游企業(yè)；以“園區(qū)貸”支持園區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。

在10月11日開幕的第二屆西安國際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)博覽會上，陜西中行現(xiàn)場參展并參與“全省金融保險機(jī)構(gòu)支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展千億行動”，承諾向全省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供百億授信額度。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，陜西中行在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目累計投放1.1億元，助力為老年人提供更加舒適、便捷的養(yǎng)老環(huán)境。

值得一提的是，陜西中行用好普惠養(yǎng)老再貸款政策，對符合條件的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及生產(chǎn)制造企業(yè)提供利率優(yōu)惠，加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的授信支持。例如，陜西中行與國家級養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)化試點企業(yè)榮華集團(tuán)已達(dá)成密切合作，與該集團(tuán)旗下榮華養(yǎng)老、榮華農(nóng)業(yè)、榮華工惠綠康醫(yī)養(yǎng)三家子公司開展業(yè)務(wù)往來，提供普惠金融貸款1500萬元，以補(bǔ)充其短期流動資金。

“攜手百年中行，活力期頤人生。”未來，中國銀行陜西省分行將堅守金融為民，為老年客群提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，促進(jìn)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”高質(zhì)量發(fā)展，讓老年人老有所養(yǎng)、老有所樂，安享最美“夕陽紅”。

張翌晨