近期，虛擬貨幣交易炒作活動有所抬頭，不少市民朋友在社交平臺上或聊天群里仍會看到虛擬貨幣“投資機會”的宣傳，從而引發非法集資、傳銷詐騙等違法犯罪事件頻頻發生。12月15日，中國人民銀行陜西省分行溫馨提示大家：切實增強風險意識和識別能力，守護好自己的錢袋子，不盲目跟風，不心存僥幸，就是最靠譜的“理財”。

辨明三類“貨幣”

提到“數字形態的貨幣”，很多人會混淆虛擬貨幣、穩定幣與央行數字貨幣的概念。事實上，三者在信用基礎、法律地位和風險屬性上有著本質區別，同時前兩者已明確被納入我國監管整治范疇。

虛擬貨幣：無信用支撐的“投機工具”。我們常說的比特幣、以太坊等都屬于虛擬貨幣，其本質是依托區塊鏈技術產生的加密資產，并非真正意義上的貨幣。中國人民銀行明確指出，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，不具有法償性（即法律規定的強制償還能力），不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。這類資產價格完全依賴市場炒作，本質上是高風險的投機標的，相關業務活動已被界定為非法金融活動。

穩定幣：披著“穩定”外衣的風險載體。今年大熱的穩定幣是虛擬貨幣的特殊類型，通過錨定美元等法定貨幣聲稱“價格穩定”，如USDT、USDC等。但這層穩定外衣下暗藏巨大風險，目前多數穩定幣無法滿足客戶身份識別、反洗錢等合規要求，已成為洗錢、集資詐騙和違規跨境轉移資金的“重災區”。穩定幣被納入虛擬貨幣監管范疇，其相關業務活動同樣屬于非法金融活動。

央行數字貨幣：國家信用背書的數字化現金。與前兩者截然不同，央行數字貨幣（如我國的數字人民幣）是由中國人民銀行發行的法定貨幣，以國家信用為背書，與紙質人民幣具有同等法律地位和經濟價值。它目前主要用于國內小額零售支付，通過“可控匿名”設計既保護隱私又防范風險，其發行和流通完全納入國家金融監管體系，是安全可控的法定支付工具，與虛擬貨幣有著本質區別。

虛擬貨幣的三大詐騙套路

套路一：“高大上”包裝，資金“暗度陳倉”。謊稱是“境外Web3.0項目”“去中心化金融平臺”，通過微信、QQ引導私下交易，用“代投”名義讓你轉錢。實際上資金會通過混幣器、跨鏈橋迅速轉移至境外，執法部門追蹤難度極大。

套路二：穩定幣偽裝“保本”，AI造假盈利。利用虛擬貨幣、共享經濟等概念進行炒作，用“價格穩、收益高”畫餅，甚至用AI生成虛假盈利截圖、模擬投資導師直播等進行虛假炒作。有騙子還會返還小額收益誘導群眾加大投入，一旦資金池飽和立即跑路。

套路三：拉下線搞傳銷，親友連環套。用“靜態收益（炒幣升值）+動態收益（拉人提成）”模式，鼓勵發展親友加入。一些涉幣機構在招聘時，也會暗示員工“拓展客戶可獲額外獎勵”，本質就是傳銷裂變。這種模式下，很多人會因為信任親友而入局，最終不僅自己虧損，還傷害了親情友情。

中國人民銀行陜西省分行提示大家，強化“三道防線”，守好錢袋子。不參與：不買賣、不代投虛擬貨幣，求職時遇到“數字貨幣交易”“區塊鏈量化”等崗位保持警覺；護好賬：不出借、不出售個人銀行賬戶、支付賬戶，避免被涉幣犯罪利用，影響個人征信；速維權：被騙后立即保存聊天記錄、轉賬截圖，到屬地派出所報案，并聯系銀行凍結涉案賬戶。如發現任何涉及虛擬貨幣、現實世界資產代幣相關業務活動的線索，及時向有關監管部門舉報。

本報記者 楊代利